นักวางแผนการเงินชี้ เงินรางวัล 1 ล้านดอลลาร์ไม่ได้แปลว่าจะได้รับเงินเต็มจำนวน เหตุมีทั้งภาษีและ “มูลค่าเงินตามเวลา” เข้ามาเกี่ยวข้อง หากรับเป็นก้อนต้องบริหารเงินลงทุนเอง ขณะที่รับทยอย 40 ปีช่วยสร้างวินัย แต่ต้องรับความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนและกฎภาษีในอนาคต แนะวางแผนจากเป้าหมายการใช้เงินและวัยเกษียณเป็นหลัก
นฤมล บุญสนอง นักวางแผนการเงินCFP กรรมการ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย วิเคราะห์เงินรางวัล มูลค่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐหรือ ประมาณ 33 ล้านบาท ที่ “เนเน่ รอยัล” หรือ แพรว–รัตติกานต์ อำลอย นักร้องและมือกีตาร์ชาวไทยวัย 16 ปีจากภูเก็ต ที่คว้าแชมป์ America’s Got Talent 2026 ซึ่งรูปแบบการรับเงิน มี 2 แบบ คือ รับแบบรายปี: 25,000 ดอลลาร์ต่อปี เป็นเวลา 40 ปี รวม 1 ล้านดอลลาร์ ก่อนภาษี และแบบรับเป็นเงินก้อน ตามมูลค่าปัจจุบัน (Present Value) ซึ่งมีรายงานว่าอยู่ราว 250,000–300,000 ดอลลาร์ ก่อนภาษีนั้น ในมุมมองของนักวางแผนทางการเงิน ไม่ได้อยู่เพียงจำนวนเงินที่ได้รับ แต่ต้องพิจารณาว่า มูลค่าเงินตามเวลา ภาษี อัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงในการบริหารเงิน
นฤมล บุญสนองนักวางแผนการเงินCFP กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย
โดยโครงสร้างแท้จริงของเงินรางวัล 1.0 ล้านเหรียญตามข้อกำหนดทางกฎหมายของรายการ (AGT Fine Print) ไม่ได้เป็นเงินก้อนตั้งแต่แรก แต่รายการจ่ายผ่านรูปแบบ กองทุนรายปี (Annuity)ปีละ $25,000 ต่อปี เป็นเวลา 40 ปี ซึ่งหากคำนวณเป็น 25,000×40=1,000,000 ดอลลาร์
อย่างกรณีของน้องเนเน่ กับเงินรางวัล 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ต้องดูว่าจะใช้กลยุทธ์แบบไหน เพราะมีปัจจัยที่ต้องคำนึง ไม่วาจะเป็นภาษี อัตราแลกเปลี่ยน หรือเงื่อนไขที่ซ่อนไว้ในการรับเงิน โดยเฉพาะภาษีที่ต้องจ่ายในฝั่งของสหรัฐฯ ที่น้องเป็นต่างชาติต้องเสียภาษี 30% และยังต้องเสียภาษีรัฐแคลิฟอร์เนีย (California State Tax) 7-13% ซึ่งถ้าคิดที่7% น้องเนเน่จะต้องเสียภาษี37%
ซึ่งหากคิดภาษีของ รัฐแคลิฟอร์เนีย (California State Tax) 7%เพิ่มเติมร่วมกับ ภาษีเงินได้สหรัฐฯ (US Federal Tax)30% และภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในประเทศไทย ซึ่งหากหักภาษีแล้ว เงินที่น้องจะได้รับ คิดเป็นเงินบาทเท่ากับ6,237,000 บาท(อัตรา 33 บาท/USD) หากเลือกรับเงินครั้งเดียว
แต่หากเลือก ทยอยรับเงินรางวัล 40 ปี โดยจ่ายเป็นรายปี (Annuity)25000 USD/ปี เท่าๆ กันทุกปี และนำเงินที่ได้หลังหักภาษีไปลงทุนต่อที่อัตราผลตอบแทน 7% ต่อปี เป็นเวลา 40 ปี ซึ่งต่อปีจะได้รับเงินรางวัล 825,000 บาท/ปี(อัตรา 33 บาท/USD)แต่ทั้งนี้ต้องขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนในแต่ละปีที่ผันผวนด้วย ถือว่าเป็นความเสี่ยงที่ต้องรับ ทั้งนี้ยอดเงินที่รางวัล 825,000 บาท/ปียังไม่รวมหักภาษี ณ ที่จ่าย หักภาษีสหรัฐฯ 37%แลภาษีของ รัฐแคลิฟอร์เนีย 7% จะเหลือเงินสุทธิที่จะได้รับ คิดเป็น 519,750 บาท/ปี
กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ให้สัมภาษณ์กับ “ไทยพีบีเอสออนไลน์” อีกว่า สำหรับการลงทุนเพื่อต่อยอดการเงิน มองว่า หากนำเงินก้อนสุทธิ 6,237,000 บาท ไปลงทุนต่อในรูปแบบ การลงทุนทบต้น (Compound Interest) ซึ่งมีเป้าหมายโต 5.29 เท่าของเงินต้น ซึ่งให้ผลตอบแทน 8% ต่อปี ใช้เวลา 22ปีในการลงทุน พบว่าจะมีกำไรขากการลงทุนสูงถึง 27 ล้านบาท เมื่อรวมกับเงินต้นจะมีเงินต้นครบ 33 ล้านบาท
แต่หากนำเงินไปลงทุน 7% ต่อปี ในวงเงิน สุทธิ 519,750 บาท และลงทุนเพิ่มทุกๆ ปี เป็นเวลา 40 ปี จะได้ผลตอบแทน สะสมที่นำไปลงทุนตลอด 40 ปี 20,790,000 บาท รวมดอกเบี้ย/กำไรทบต้นที่ได้รับ ประมาณ 82 ล้านบาท ดังนั้นมูลค่าพอร์ตรวมเมื่อครบ 40 ปีประมาณ 103.76 ล้านบาท)
การรับเงินแบบทยอย 40 ปี ทำให้เงิน 1 ล้านดอลลาร์เป็นจำนวนเงินในอนาคต ไม่ใช่มูลค่าที่ได้รับในวันนี้ ดังนั้นเมื่อนำอัตราผลตอบแทนมาคำนวณย้อนกลับเป็นมูลค่าปัจจุบัน มูลค่าจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ โดยตัวเลขที่นำมาคำนวณในการพูดคุยเป็นเพียงสมมติฐานเพื่อเปรียบเทียบทางเลือก
ขณะเดียวกัน หากเลือกรับเงินก้อน ผู้รับสามารถนำเงินไปบริหารและลงทุนได้ทันที แต่ต้องแลกกับความเสี่ยงในการลงทุน หากต้องการผลตอบแทนระดับ 7-8% ต่อปี ก็ต้องยอมรับความผันผวนและความเป็นไปได้ที่เงินต้นจะลดลงหากบริหารพอร์ตผิดพลาด จึงอาจจำเป็นต้องใช้ผู้เชี่ยวชาญช่วยจัดพอร์ตและบริหารความเสี่ยง
เมื่อมองระยะยาว พลังของการลงทุนและดอกผลทบต้น ทำให้ทั้งสองทางเลือกมีผลลัพธ์แตกต่างกันตามระยะเวลาและผลตอบแทนที่สมมติขึ้น โดยการจำลองในบทสนทนาใช้ผลตอบแทน 7% ต่อปีเพื่อให้เห็นภาพว่า หากไม่ถอนเงินและนำไปลงทุนต่อ มูลค่าเงินสามารถเติบโตขึ้นมากในช่วง 20-40 ปี อย่างไรก็ตาม ตัวเลขดังกล่าวเป็นการจำลอง ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทน
นักวางแผนการเงินยังชี้ว่า หากรับเงินก้อน ความเสี่ยงสำคัญอยู่ที่ การบริหารพอร์ต เพราะผู้รับต้องตัดสินใจเองว่าจะลงทุนอย่างไร ขณะที่การทยอยรับช่วยลดความเสี่ยงจากการนำเงินจำนวนมากไปลงทุนในครั้งเดียว แต่ต้องเผชิญความไม่แน่นอนของอัตราแลกเปลี่ยน กฎหมาย และภาษีตลอดระยะเวลา 40 ปี รวมถึงควรตรวจสอบสิทธิของผู้รับผลประโยชน์ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างทาง
สำหรับคนวัยทำงาน การวางแผนการเงินไม่ควรรอจนใกล้เกษียณ แต่ควรเริ่มจากการตอบให้ได้ว่า หากวันหนึ่งไม่มีรายได้จากการทำงาน ต้องใช้เงินต่อเดือนเท่าไร และต้องใช้ไปอีกกี่ปี จากนั้นจึงคำนวณเป้าหมายเงินออมและลงทุนให้สอดคล้องกับช่วงชีวิต
หัวใจของการวางแผนจึงไม่ใช่เพียงหาเงินให้ได้มากที่สุด แต่ต้องรู้ว่าเหลือเท่าไร และทำอย่างไรให้เงินที่เหลือเติบโต โดยแนวคิดสำคัญคือเริ่มวางแผนทันทีเมื่อมองเห็นเป้าหมาย ไม่ผัดวันประกันพรุ่ง เพราะระยะเวลาที่ปล่อยให้เงินทำงานมีผลต่อการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
อ่านข่าว:
จากตลาดนัดภูเก็ตสู่เวทีโลก เส้นทางความสำเร็จของ "เนเน่ รอยัล"
"เนเน่ รอยัล" คว้าแชมป์ AGT 2026 สร้างประวัติศาสตร์คนไทยบนเวทีโลก
เสียงเชียร์ลั่นฮอลล์ "เนเน่ รอยัล" ร่วมโชว์ Linkin Park ลุ้นแชมป์ AGT